Các bậc cha mẹ mới có thể rút tiền sớm không bị phạt từ khoản tiết kiệm hưu trí, nhưng nó sẽ làm tăng thu nhập chịu thuế của bạn

Hình ảnh anh hùng | Các bậc cha mẹ mới sẽ có một nguồn mới để kiếm tiền - khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Đạo luật Bảo mật, được Quốc hội thông qua vào tháng 12, đang mở ra một số thay đổi lớn nhất đối với tiết kiệm hưu trí kể từ Đạo luật Bảo vệ Hưu trí năm 2006. cảnh báo rằng khai thác tài khoản hưu trí của bạn, ngay cả khi đó là để chăm sóc một đứa con mới, có thể không phải là quyết định tài chính tốt nhất. Đầu tiên, hãy xem thay đổi có ý nghĩa gì. Quy tắc mới sẽ cho phép các bậc cha mẹ có con mới tiếp cận 5.000 đô la từ kế hoạch hưu trí của họ hoặc tài khoản hưu trí cá nhân mà không phải trả phí phạt 10%. Thông thường, những cá nhân dưới 59 ½ sẽ phải trả tiền phạt khi thực hiện các khoản phân phối sớm đó, ngoại trừ một số trường hợp nhất định. Tại sao việc nghỉ hưu ở tuổi 65 có thể trở thành dĩ vãng Giới hạn 5.000 đô la sẽ áp dụng cho mỗi bậc cha mẹ, bao gồm cả những người có con nuôi. Vì vậy, về mặt kỹ thuật, một cặp vợ chồng có thể kiếm tới 10.000 đô la từ khoản tiết kiệm hưu trí của họ, miễn là cả hai đều có tài khoản riêng đứng tên riêng của họ. Nhưng cha mẹ vẫn sẽ phải trả thuế cho khoản thu nhập đó. người sáng lập Ed Slott and Co. ở Trung tâm Rockville, New York, cho biết việc rút tiền theo kiểu này - ngay cả khi bạn không phải trả khoản phạt phân phối sớm 10% - là một vấn đề. Một lý do lớn: Đó là một chiến lược tốn kém. từ việc nợ thuế đối với số tiền đó, nó cũng sẽ mất một khoản tiền từ quỹ hưu trí của bạn. Đó thường là số tiền mà bạn phải mất nhiều năm mới tích lũy được - và có thể mất nhiều năm mới có thể thay thế được. Do đó, các chiến lược phân phối sớm chỉ nên được sử dụng như một phương sách cuối cùng, Slott nói. "Quỹ hưu trí là để nghỉ hưu", ông nói. “Nếu bạn sử dụng chúng tốt trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ có gì khi nghỉ hưu?” Rủi ro cũng là bạn có thể bị chu kỳ vay nợ. Slott nhớ lại một cặp vợ chồng đã lấy khoảng 30.000 đô la từ khoản tiết kiệm hưu trí của họ để chi trả cho đám cưới của họ. Họ đã phải trả 10% tiền phạt, vì không có ngoại lệ cho việc rút tiền vì lý do đó. Họ cũng phải cộng khoản thu nhập đó vào thuế. Sau đó, vì không có tiền để trả hóa đơn thuế, họ đã rút thêm tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí để trang trải. " Slott cho biết hầu hết các khoản tiết kiệm hưu trí của họ. Không phải tất cả các trường hợp ngoại lệ đều giống nhau Các nhà đầu tư cũng dễ gặp phải các vấn đề khác khi rút tiền hưu trí sớm. Ngoại lệ mới ra đời hoặc áp dụng cho các kế hoạch hưu trí và IRA. Các lý do khác đủ điều kiện cho cả hai loại tài khoản bao gồm tử vong, tàn tật và chi phí y tế. Một số trường hợp ngoại lệ chỉ liên quan đến IRA. bao gồm chi trả cho giáo dục đại học, mua ngôi nhà đầu tiên hoặc mua bảo hiểm y tế nếu bạn thất nghiệp. Quỹ cạnh tranh dành cho hưu trí. Nếu bạn sử dụng chúng tốt trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ có gì khi nghỉ hưu? Ed Slottfounder của Ed Slott và Co.Trên, một số ngoại lệ chỉ áp dụng cho các kế hoạch nghỉ hưu. Một số lý do đủ điều kiện bao gồm đến tuổi 55 hoặc 50 tuổi đối với nhân viên an toàn công cộng hoặc ly hôn thông qua lệnh quan hệ gia đình đủ điều kiện. Điều quan trọng là đảm bảo rằng lý do bạn lấy tiền phù hợp với tài khoản bạn đang sử dụng, Slott cho biết: Ví dụ, những người nghỉ hưu từ sở cứu hỏa ở tuổi 52 sẽ phải trả một hình phạt nếu họ rút khỏi IRA của mình thay vì kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện, Slott cho biết. mọi người có xu hướng sai lầm khi nghĩ rằng họ không phải trả khoản phạt 10% vì họ gặp khó khăn về tài chính, chẳng hạn như mất việc. "Không có ngoại lệ về khó khăn tài chính", Slott nói, mặc dù mọi người đã đưa ra tòa để xử Một trường hợp đặc biệt là nếu bạn tình cờ sống trong một khu vực thảm họa được liên bang tuyên bố, nơi bạn có thể rút ra một số tiền hưu trí hạn chế mà không phải trả một khoản tiền phạt, ông nói. su ch như chi phí y tế, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn lấy tiền ra trong cùng một năm với chi phí. đã phát sinh vào tháng 12 và bạn lấy tiền rút từ quỹ hưu trí của mình để trang trải vào tháng 1, bạn sẽ vẫn phải trả khoản tiền phạt 10% vì năm dương lịch đã thay đổi. "Đó là hai năm khác nhau," Slott nói. VIDEO2: 3002: 30 Đây là số tiền bạn nên tiết kiệm được. Đầu tư vào Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Lớn lên.