Kiểm tra tiền thưởng sẽ bắt đầu đến trong vài tuần tới đối với nhiều giám đốc điều hành và quản lý công ty. Mặc dù rất nhiều người đã lường trước được đợt tiền mặt này, nhưng quá nhiều người lại không có kế hoạch rõ ràng về cách tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu số tiền này một cách tốt nhất. Và, thật không may, một số sẽ chọn mua một khoản tiền lớn có thể cung cấp một số ngắn- Hãy bắt đầu bằng cách nhớ rằng tiền thưởng của bạn là một phần thưởng, vì vậy đừng ngại chi một phần của nó cho một thứ gì đó - hoặc ai đó - mang lại cho bạn niềm vui và hạnh phúc. Điều quan trọng là phải phân bổ một phần số tiền này để đáp ứng các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Thông tin thêm từ Tài chính Cá nhân: Nơi người Mỹ thực sự nhận được phần lớn thu nhập hưu trí của họ Cách điều chỉnh chi phí sinh hoạt An sinh xã hội của bạn. Mặc dù mọi người đều có những mục tiêu khác nhau, nhưng hầu hết chúng ta đều mong muốn được độc lập về tài chính và tìm cách hỗ trợ một lối sống thoải mái trong suốt những năm nghỉ hưu đó. Theo quy luật thông thường, cứ mỗi 1 triệu đô la đầu tư vào ổ trứng của bạn, bạn có thể rút được ước tính khoảng 40.000 đô la mỗi năm, trước thuế, trong 30 năm. Danh mục đầu tư của bạn, cộng với An sinh xã hội và - nếu bạn may mắn - thu nhập từ lương hưu, là những yếu tố quan trọng để nghỉ hưu độc lập về tài chính. Dành đủ tiền cho thuế. Trong khi nhiều công ty khấu trừ thuế từ séc thưởng, những công ty khác thì không và nhiều công ty không khấu trừ đủ. Ngoài ra, nhiều giám đốc điều hành có thể đã thực hiện quyền chọn mua cổ phiếu hoặc có các khoản thanh toán khác trong năm. Nếu không khấu trừ đủ thuế từ các giao dịch này, bạn sẽ cần trang trải số tiền này bằng một phần tiền thưởng của mình. • Bổ sung vào quỹ khẩn cấp của bạn. Dành ra một vài nghìn đô la để trang trải những chi phí lớn không lường trước được, từ sửa chữa ô tô đến một mái nhà mới hoặc thậm chí phẫu thuật cho thú cưng. Một nguyên tắc nhỏ là có từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong quỹ đó. Ngoài ra, nếu bạn không có hạn mức tín dụng sở hữu nhà, hãy nhận một khoản. Nó có thể giúp cung cấp tiền mặt ngắn hạn để trang trải bất kỳ chi phí lớn nào không được quỹ khẩn cấp của bạn đài thọ. • Trả bớt nợ. Loại bỏ một phần nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và các khoản nợ trên hạn mức tín dụng vốn tự có nhà, đặc biệt nếu có bất kỳ khoản nợ mới nào phát sinh để trả cho các chi phí kỳ nghỉ. Chỉ riêng chi phí lãi suất có thể lên đến hàng trăm đô la mỗi tháng, hút hết tiền từ tiền lương của bạn và để lại ít hơn cho các chi phí thiết yếu. • Lập kế hoạch chi tiêu dự kiến cho các hạng mục chính. Bắt đầu phân bổ đủ tiền cho các chi phí lớn của năm 2020, chẳng hạn như thuế tài sản, các dự án cải thiện nhà cửa và kế hoạch đi nghỉ. Bạn không muốn phải vay để trả những hóa đơn này • Biết số của bạn để độc lập tài chính. Hầu hết mọi người có mục tiêu nghỉ hưu: Họ muốn nghỉ hưu với 1 triệu đô la, 5 triệu đô la hoặc hơn. Khi bạn biết con số này, hãy tận dụng tiền thưởng của mình để giúp đạt được mục tiêu đó. Lưu ý rằng mục tiêu tiết kiệm hàng năm của bạn bao gồm bất kỳ số tiền nào bạn đã đóng góp cho kế hoạch 401 (k). Ví dụ: nếu bạn đóng góp 19.500 đô la cho kế hoạch 401 (k) - số tiền tối đa được phép vào năm 2020 - và bạn muốn tiết kiệm tổng cộng 40.000 đô la mỗi năm, bạn sẽ cần phải đầu tư 20.500 đô la vào nơi khác. các tùy chọn ngoài 401 (k) - cho dù đó là tài khoản hưu trí cá nhân, Roth IRA hay tài khoản đầu tư chịu thuế. Trong một số trường hợp, có thể có cơ hội đóng góp cho Roth IRA, tổ chức này có tăng trưởng miễn thuế. Sử dụng tốt tiền thưởng của bạn có thể là một phần không thể thiếu để đạt được mục tiêu của bạn.Ryan Halpernpartner và cố vấn tài sản tại Brightworth • Tài trợ cho con bạn giáo dục cao đẳng. Khi học phí tăng cao, tiết kiệm sớm bằng cách bắt đầu hoặc đóng góp vào kế hoạch tiết kiệm 529 cho việc học đại học là một trong những quyết định quan trọng nhất mà bất kỳ phụ huynh nào cũng có thể thực hiện. Kế hoạch 529 là một tài khoản tiết kiệm đại học được miễn thuế. Nhiều tiểu bang cũng cung cấp quyền lợi thuế cho những người đóng góp vào kế hoạch 529. Ví dụ: bắt đầu từ năm 2020, cư dân Georgia đã kết hôn có thể đóng góp tối đa 8.000 đô la cho mỗi người thụ hưởng (gấp đôi số tiền từ năm 2019) vào kế hoạch 529 của Georgia và được khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang. Con số này tương đương với khoản tiết kiệm được khoảng 450 đô la cho thuế thu nhập Georgia năm 2020 của họ. Sử dụng tốt tiền thưởng của bạn có thể là một phần không thể thiếu để đạt được mục tiêu của bạn. Vì chúng thường chỉ đến một hoặc hai lần một năm, nên điều tối quan trọng là phải phát triển một chiến lược vững chắc về cách chi tiêu và đầu tư. Việc có chủ đích với tiền thưởng của bạn có thể không chỉ đưa bạn đến con đường siêng năng tiết kiệm và đầu tư trong suốt cả năm, nó cũng cung cấp câu trả lời cho cách đầu tư tiền thưởng trong tương lai và giúp bạn có được sự độc lập về tài chính.— Bởi Ryan Halpern, đối tác và cố vấn tài chính tại Brightworth.