Quyết định của Cục Dự trữ Liên bang hôm thứ Tư để giữ lãi suất ổn định được đưa ra như một sự giải tỏa cho nhiều người. Vì lý do chính đáng, mặc dù lãi suất quỹ liên bang, là mức mà các ngân hàng tính phí cho nhau khi vay ngắn hạn, không phải là lãi suất mà người tiêu dùng phải trả, động thái của Fed vẫn ảnh hưởng đến lãi suất vay và tiết kiệm mà họ thấy hàng ngày. "Nếu Fed Greg McBride, giám đốc phân tích tài chính tại Bankrate.com, cho biết. Lãi suất chuẩn của Fed nằm trong phạm vi mục tiêu 1,5% -1,75%. Một mặt, lãi suất thấp hơn có nghĩa là các khoản vay rẻ hơn, có thể ảnh hưởng đến thế chấp, khoản vay mua nhà, số dư thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và thanh toán xe hơi. Mặt khác, những người gửi tiết kiệm đang kiếm được ít tiền lãi hơn trên tài khoản tiết kiệm của họ và trong một số trường hợp, họ mất dần sức mua theo thời gian. Thông tin thêm từ Tài chính cá nhân: Chìa khóa thành công về tài chính: Trả hết nợ Bí quyết để tăng số tiền tiết kiệm của bạn Tendayi Kapfidze, nhà kinh tế trưởng tại LendingTree, một thị trường cho vay trực tuyến, cho biết: "Đây là thời điểm tốt để thực hiện đánh giá tài chính tổng thể - xem lãi suất bạn đang trả và lãi suất bạn đang kiếm được từ tiền gửi là bao nhiêu". luôn là cơ hội để cải thiện. "Dưới đây là bảng phân tích về cách quyết định của Fed có thể giúp bạn hoàn thành tất cả các mục tiêu năm 2020, từ chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn đến trả bớt nợ. Trả nợ • Thẻ tín dụng: Đối với người mới bắt đầu, hầu hết các thẻ tín dụng đều có một biến thể lãi suất khả thi, có nghĩa là có mối liên hệ trực tiếp với lãi suất chuẩn của Fed. Khi Fed tăng hoặc giảm lãi suất ngắn hạn, lãi suất cơ bản sẽ chuyển sang bước khóa và lãi suất thẻ tín dụng cũng theo đó. lãi suất thẻ hiện ở mức trung bình 17,35%, giảm so với mức cao 17,85% khi Fed bắt đầu cắt giảm lãi suất vào tháng 7 năm ngoái, theo Bankrate. Tuy nhiên, số dư quay vòng đang tăng cao hơn. Theo nghiên cứu về nợ hộ gia đình năm 2019 của NerdWallet, các hộ gia đình có khoản nợ thẻ tín dụng quay vòng nợ gần 7.000 đô la, trung bình khiến họ phải trả khoảng 1.100 đô la một năm. lãi suất.Tuy nhiên, các chuyên gia thường khuyên bạn nên chuyển số dư đó từ thẻ tín dụng lãi suất cao sang thẻ có ưu đãi chuyển số dư không lãi suất hoặc lãi suất thấp để giảm số tiền lãi bạn phải trả nhiều hơn. trả lãi suất 0% trong một năm hoặc hơn. Ngoài ra, hãy cân nhắc gộp khoản nợ đó vào một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn. Theo Bankrate, lãi suất trung bình của một khoản vay cá nhân là 11,30%. "Bạn có thể giảm đáng kể lãi suất bằng cách hợp nhất hoặc chuyển số dư", McBride nói. "Điều đó có thể thúc đẩy nỗ lực trả nợ của bạn." Cắt giảm chi tiêu • Thế chấp: Nền kinh tế, Fed và lạm phát đều có một số ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp cố định dài hạn, thường được gắn với lợi suất trên các giấy bạc của Kho bạc Hoa Kỳ. tỷ lệ đã thấp hơn đáng kể kể từ cuối năm ngoái. Theo Bankrate, lãi suất cố định trung bình trong 30 năm hiện là khoảng 3,77%, giảm so với mức 4,9% của một năm trước, điều đó có nghĩa là nếu bạn mua nhà vào năm ngoái, bạn có thể muốn xem xét tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn, McBride nói. ông nói: "Điểm mấu chốt là một cơ hội tái cấp vốn tốt đã trở nên tốt hơn và Fed sẽ không muốn làm phiền lòng xe táo đó", ông nói. VIDEO2: 3002: 30 Cách điều hướng các lựa chọn lãi suất thế chấp trong Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Quyết định của Fed để không thay đổi lãi suất có nghĩa là nhiều chủ sở hữu nhà với các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, được gắn với nhiều chỉ số như Libor hoặc Chi phí Quỹ Quận 11, hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, được chốt ở mức cao nhất lãi suất, sẽ thấy lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng của họ vẫn giữ nguyên trong thời điểm hiện tại. Tuy nhiên, khi tỷ lệ quỹ liên bang thay đổi, người tiêu dùng với HELOC sẽ cảm thấy tác động trong các khoản thanh toán hàng tháng của họ trong một hoặc hai chu kỳ thanh toán, theo Holden Lewis , Chuyên gia tại nhà của NerdWallet. Mặc dù một số ARM được thiết lập lại hàng năm, HELOC có thể điều chỉnh trong vòng 60 ngày. • Các khoản vay tự động: Ngoài ra, lãi suất cho vay tự động vẫn tương đối thấp, ngay cả sau nhiều năm tăng lãi suất. Lãi suất cho vay mua ô tô là 4,56%, tăng từ mức 4,34% khi Fed bắt đầu tăng lãi suất, trong khi lãi suất cho vay mua ô tô đã qua sử dụng trung bình trong 4 năm là 5,33%, tăng từ 5,26% so với cùng kỳ, theo Bankrate. thường được tài trợ bởi sản xuất ô tô rs, những mức giá thấp này cũng sẽ làm giảm chi phí của họ và có thể có nghĩa là người mua xe sẽ có thể thương lượng thành công hơn, theo Kapfidze của LendingTree. "Vì các đại lý đang trả ít hơn cho tài chính, họ có thể đủ khả năng để hào phóng hơn một chút với "Ông nói. • Khoản vay dành cho sinh viên: Nếu bạn có sự kết hợp giữa các khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân, hãy cân nhắc ưu tiên thanh toán các khoản vay tư nhân trước hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay tư nhân của bạn để chốt ở mức cố định thấp hơn nếu có thể. dựa vào các khoản vay sinh viên liên bang, vốn cố định, hơn 1,4 triệu sinh viên mỗi năm sử dụng các khoản vay sinh viên tư nhân để thu hẹp khoảng cách giữa chi phí học đại học và hỗ trợ tài chính và tiết kiệm của họ. Các khoản vay cá nhân có thể cố định hoặc có thể có tỷ lệ thay đổi gắn liền với Lãi suất Libor, cơ bản hoặc T-bill, có nghĩa là khi Fed cắt giảm lãi suất, người đi vay có thể sẽ phải trả lãi suất ít hơn, mặc dù mức lãi suất thấp hơn sẽ thay đổi theo điểm chuẩn và các điều khoản của khoản vay. res Nếu không có những thay đổi trước đó về lãi suất, lãi suất tiết kiệm - tỷ lệ phần trăm lợi tức hàng năm mà các ngân hàng trả cho người tiêu dùng bằng tiền của họ - hiện đã cao tới 2%, tăng trung bình từ 0,1%, trước khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu tăng tỷ lệ chuẩn vào năm 2015. Tuy nhiên, theo FDIC, tỷ lệ tài khoản tiết kiệm trung bình chỉ là 0,09% hoặc thậm chí thấp hơn tại một số ngân hàng bán lẻ lớn nhất. Các ngân hàng trực tuyến trả tiền gấp 10 lần hoặc 20 lần. Để tận dụng tối đa số tiền của bạn, hãy tăng tỷ lệ tiết kiệm cao hơn đáng kể bằng cách mua sắm xung quanh. "Nếu bạn để tiền trong tài khoản tiết kiệm ở mức 0%, bạn đã mất sức mua trong nhiều năm", McBride nói. Richard Barrington, một chuyên gia tài chính của MoneyRates.com, người tiêu dùng nên hướng tới việc cung cấp các tài khoản có lợi suất cao hơn vì chúng có ít chi phí hơn so với các ngân hàng truyền thống. "Vấn đề không phải là để lại một vài đô la trên bàn. Đó là vấn đề liệu bạn có muốn mất căn bản hay không", ông nói. Ngoài ra, người tiêu dùng có thể chốt tỷ lệ cao hơn với chứng chỉ một, ba hoặc năm năm tiền gửi (lãi suất cao nhất trung bình lần lượt là 2,15%, 2,15% và 2,25%) mặc dù số tiền đó không thể dễ dàng tiếp cận được như trong tài khoản tiết kiệm và vì lý do đó, không hoạt động tốt như một quỹ khẩn cấp. cho CNBC trên YouTube.