SuperStock | Getty Images Tìm ai đó để nhờ tư vấn tài chính cũng dễ dàng như tìm một bác sĩ, nhưng hóa ra thông tin đăng nhập mà các chuyên gia tài chính sử dụng để đại diện cho bản thân thường không rõ ràng và việc nhận được hướng dẫn sai có thể rất tốn kém. Theo một báo cáo năm 2015 từ Nhà Trắng thời Obama, lời khuyên sai lầm khiến các nhà đầu tư thiệt hại khoảng 17 tỷ USD tài sản hàng năm. Đối với một nhà đầu tư cá nhân, sự mất mát của cải có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa nghỉ hưu đúng giờ và phải tiếp tục làm việc để kiếm sống. .Thêm từ Tài chính Cá nhân: Những câu hỏi chính cần hỏi trước khi mua niên kim đó Massachusetts cân nhắc quy tắc bảo vệ nhà đầu tư của riêng mình Lựa chọn cho thu nhập được đảm bảo nếu bạn trì hoãn An sinh xã hội "Tôi ghét nghĩ rằng có bao nhiêu người vẫn đang làm việc ở độ tuổi 60 và 70, không phải vì họ Patrick Lach, trợ lý giáo sư tài chính tại Đại học Indiana Đông Nam, cho biết: “Có bao nhiêu người trong số những người đó vẫn đang làm việc vì họ nhận được lời khuyên tài chính kém?” Hiện tại, nghiên cứu mới của cả Lach và từ các nhà nghiên cứu khác đã nêu bật một số lĩnh vực chính mà người tiêu dùng đang tìm kiếm lời khuyên đang bị lạc hướng. Theo dõi thông tin đăng nhập không hợp lệ Khi Lach bắt đầu thực hiện nghiên cứu mới, dựa trên linh cảm rằng một số thông tin đăng nhập theo tên các cố vấn tài chính là vô nghĩa. Ông đã chỉ định một sinh viên tốt nghiệp đưa ra danh sách giả mạo, nhưng nghe có vẻ chính xác. Và anh ấy đã rất ngạc nhiên về kết quả. "Tôi đã bị anh ta đánh lừa", Lach nói. "Tôi thực sự nghĩ rằng sinh viên của mình đã quên làm theo hướng dẫn của tôi và quên Google các danh hiệu." Cảnh sát, y tá và các chuyên gia nghề nghiệp khác.Một trong những nguồn gây nhầm lẫn chính là nhãn "cố vấn tài chính". Ông Lach nói, đó là bởi vì nhiều người trong nghề sử dụng nó như một nhãn hiệu thu hút mọi người. Hơn nữa, hiện có khoảng 200 thông tin đăng nhập mà một cố vấn có thể sử dụng. Để giảm thiểu sự nhầm lẫn, các cá nhân nên tập trung vào một số trình độ chính, ông nói. . Điều đó bao gồm người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, hoặc CFP, được chỉ định cho việc lập kế hoạch tài chính, cũng như nhà phân tích tài chính được chứng nhận, hoặc CFA, để quản lý đầu tư. Đảm bảo rằng họ đang ở trạng thái tốt Nhóm cố vấn và một nhóm các nhà nghiên cứu xem xét mối quan hệ giữa các chỉ định nghề nghiệp và hành vi sai trái. Nghiên cứu xem xét các cố vấn tài chính có trụ sở tại Florida, những người chịu sự quản lý của Cơ quan quản lý ngành tài chính. các chuyên gia là: nam giới, được đăng ký hợp lệ với cả giấy phép bán hàng ủy thác và không ủy thác, hoặc được cấp phép bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Ngày nay, ông chủ Camardachairman và Giám đốc điều hành tại Camarda Wealth Advisory Group, các cố vấn đầu tư được đăng ký vớiEC, những người được yêu cầu đóng vai trò là công ty con, phải đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Nhưng các chuyên gia khác, chẳng hạn như các nhà môi giới, theo truyền thống phải tuân theo những gì được gọi là tiêu chuẩn phù hợp, có nghĩa là các sản phẩm bán cho cá nhân chỉ phải phù hợp với cá nhân đó. (Nhà môi giới đang trong quá trình điều chỉnh theo tiêu chuẩn lãi suất tốt nhất mới từ Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch.) "Nếu bạn có cả hai giấy phép, bạn có cả hai nửa", Camarda nói. "Tôi đang cho bạn biết điều gì là lợi ích tốt nhất của bạn với tư cách là người được ủy thác, hay tôi đang cố gắng bán cho bạn một sản phẩm có hoa hồng cao?" - CFP thường liên quan đến các vi phạm hành vi sai trái hơn. Xin lưu ý, nhà cung cấp chỉ định đó, Ban CFP, đang trong quá trình cập nhật chương trình thực thi của mình. Cuối cùng, cá nhân có trách nhiệm biết họ đang làm việc với ai và Những gì họ đang mua.Morsa Images "Với tất cả mọi người sử dụng thuật ngữ 'cố vấn', đó có thể là nhân viên bán hàng tại ngân hàng, cho đến ai đó như tôi có bằng Tiến sĩ hoặc luật sư thuế", Camarda nói. "Ngày nay, mọi người đều tự gọi mình là cố vấn". Các cá nhân có thể bắt đầu bằng cách truy cập BrokerCheck và nghiên cứu hồ sơ của chuyên gia tài chính của họ, bao gồm bất kỳ lịch sử hành vi sai trái nào, chẳng hạn như kết án, đình chỉ giấy phép hoặc dàn xếp với khách hàng. Họ cũng nên xác minh rằng các chỉ định của chuyên gia là chính xác và hiện tại. Hội đồng quản trị CFP cung cấp một công cụ tìm kiếm để giúp tìm các chuyên gia đã đăng ký của mình.